По всей России - волна судебных тяжб: потребители отсуживают у банков незаконные комиссии при выдаче кредитов. Есть такие прецеденты и в нашем регионе.

Точка невозврата

2 марта 2010 года президиум ВАСа принял аналогичное решение в отношении Русского банка развития. И очень важно: суд отметил, что такие решения должны выноситься при рассмотрении арбитражными судами подобных дел.

Фобия банков

После этих решений народ потихоньку потянулся в суд с исками к банкам. В июле 2009 года Якутский городской суд (Республика Саха) удовлетворил исковое заявление Анатолия Семенова к Якутскому отделению АК «Сберегательный банк РФ» о признании недействительным пункта условий кредитного договора о взимании платежа за обслуживание ссудного счета как нарушающего Закон «О защите прав потребителей». В марте этого года в Хабаровском крае суд обязал кредитную организацию вернуть заемщику денежные средства, которые он выплатил по комиссии за открытие и ведение ссудного счета.

В Орловской области такие прецеденты тоже были. Так, в декабре 2010 года Железнодорожный райсуд г. Орла вынес решение взыскать с ЗАО «Райффайзенбанк» в пользу потребителя не только сумму комиссии, уплаченной банку за открытие и ведение ссудного счета (34 тыс. рублей), но и проценты за пользование чужими деньгами в размере более 6,5 тыс. рублей и компенсацию морального вреда (2 тыс. рублей). И еще суд оштрафовал банк почти на 6 тысяч за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя.

Кроме этого в прошлом году суд Советского района г. Орла удовлетворил требования заявителя о взыскании с АКБ «Банк Москвы» суммы незаконно удержанных платежей за выдачу кредита и заключение договора страхования жизни и трудоспособности.

Фобия заемщиков

Если судить по отчетам управления Роспотребнадзора по Орловской области, взиманием незаконных комиссий за открытие и ведение ссудного счета грешили многие филиалы банков в Орле. В мае 2010 года Железнодорожный райсуд Орла признал противоправными в отношении неопределенного круга потребителей действия ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» по включению в кредитный договор условий о взимании единовременной комиссии от суммы кредита за открытие и ведение счетов заемщика по кредитной сделке и комиссии за рассмотрение кредитной заявки. Чуть позже за подобное нарушение был также оштрафован Сбербанк.

По заявлению потребителя по факту взимания единовременной комиссии за ведение ссудного счета Ропотребнадзор провел административное расследование в ЗАО «Газэнергопромбанк». Факт нарушения был подтвержден, но банк не оштрафовали - срок привлечения к ответственности истек.

Статистики количества предъявляемых банкам исков по вопросу незаконных комиссий в Орловской области не ведется. По словам зам. начальника отдела защиты прав потребителей областного Роспотребнадзора Елены Берегорулько, таких исков в области достаточно, но сказать, что их очень много, нельзя. Этому есть несколько объяснений.

Комиссии у банков разные, и конечная сумма зависит от суммы кредита. Кто-то из заемщиков платил 1300 рублей как единовременный платеж за открытие ссудного счета, а кто-то такую же сумму ежемесячно за его ведение. И некоторые заемщики просто не хотят терять время и нервы на суды с банками из-за нескольких тысяч. Но главная фобия заемщика - испортить свою кредитную историю.

Когда один из орловских потребителей предъявил банку претензию с требованием вернуть ему сумму незаконно взятой комиссии, вместе с отказом на требование заемщика банк потребовал расторжения договора и возврата непогашенной суммы. По сути, банк взял потребителя на испуг. Но если просрочек по кредитному платежу нет, то такое расторжение незаконно. Но у человека остается страх, что после такой претензии в следующий раз банк может отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Чаще всего судятся с банками из принципа. И надо сказать, вместе с компенсацией морального вреда, процентами за пользование чужими деньгами выигрывают неплохие суммы. Для примера: в декабре этого года жительница Орла подала иск к банку на сумму 90 тысяч рублей.

Казуистика

Давление на банки со стороны Роспотребнадзора, решение ВАСа, активность некоторых потребителей все-таки сыграли свою роль. Например, в орловском филиале ЗАО «Райффайзенбанк» нам заявили, что теперь запрещенная комиссия не взимается. После того как был оштрафован Сбербанк, он отменил плату за выдачу кредита. И даже использовал этот факт в качестве рекламного хода.

По информации Елены Берегорулько, за 2010 год в отдел защиты прав потребителей по вопросу незаконных комиссий обращались в основном граждане, заключавшие кредитный договор в 2007-2009 годах.

Между тем, как признают орловские специалисты, банки практически не возвращают в добровольном порядке взимаемые комиссии и заемщику приходится обращаться в суд. А еще некоторые банки занимаются казуистикой, попросту переименовывая комиссию за открытие и ведение ссудного счета, которую запретил ВАС, в комиссии под другими названиями.

Елена РАСИНА, адвокат:

- Вынося решение в пользу потребителей, ВАС руководствовался следующими моментами:

1. Отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ (ГК) и Законом «О защите прав потребителей». Условия договора, ущемляющие права потребителя, признаются недействительными.

2. В соответствии с ГК (п. 1 ст. 819) банк обязуется предоставить кредит заемщику, а последний - вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты. То есть единственная плата за кредит банка - проценты.

3. Условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности. То есть ведение ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой.

4. Ссылка банка на то, что взимание комиссий за открытие, ведение ссудных счетов включено в расчет эффективной процентной ставки по обслуживанию ссуды, неосновательна. Указанный вид комиссий нормами ГК и законом о защите потребителей не предусмотрен.

Валентина Соболева «Просторы России»